平安金融壹賬通正籌備赴美上市,已將區塊鏈落地到5個行業

據外媒 MorningStar 報道,美東時間 11 月 13 日,中國平安旗下的壹賬通金融科技有限公司(金融壹賬通)向美國證券交易委員會提交了以美國存托股票(ADS)的形式進行 IPO 的申請。

隨后,中國平安發布公告稱,聯營公司金融壹賬通已為擬首次公開發行并在納斯達克或紐交所上市美國存托股份(代表金融壹賬通普通股)遞交注冊登記表。但該注冊登記表尚未經美國證監會宣布生效。

今年以來關于金融壹賬通上市傳言不斷,最近的一次發生在今年 9 月 23 日,據媒體 IPO早知道消息,金融壹賬通計劃11月中旬在美國上市,并改變了今年年初制定的在香港進行 IPO 的計劃。此前彭博社報道稱金融壹賬通估值 80 億美元,計劃在香港上市并籌措約 10 億美元。

招股書解讀:2019年前三季度

營收15.54億,凈虧損10.49 億元

根據招股書內容,金融壹賬通擬申請的股票交易代碼為“OCFT”,預計將通過此次 IPO 籌集 1 億美元資金。摩根士丹利、高盛、摩根大通、中國平安證券、美國銀行證券、匯豐、里昂證券和 KeyBanc Capital Markets 均是此次 IPO 的承銷商。

招股書中顯示,金融壹賬通的收入從2017 年的 5.819 億元人民幣(約合 8140 萬美元)增長到 2018 年的 14.135 億元人民幣(約合 1.978 億美元),增長了 142.9%。2019年前三季度(截至2019 年 9 月 30 日的 9 個月)金融壹賬通的收入為 15.549 億元人民幣(約合 2.175 億美元)。

2017年、2018年和2019年前三季度,金融壹賬通的凈虧損分別為 6.07 億元人民幣、11.903 億元人民幣(合 1.665 億美元)和 10.49 億元人民幣(合 1.468億 美元)。2017、2018 幾 2019 年前九個月凈虧損占總收入的比例分別為 104.3%、84.2% 及 67.5%。

值得注意的是,招股書數據還顯示,2017 年客戶凈擴張率為 800%,其中高端客戶(premium customers)的凈擴張率為 456%;2018 年客戶凈擴張率為 224%,高端客戶凈擴張率為 167%。

股東數據顯示,Sen Rong Limite 實益持有 501,300,000 股,持股比例達 50%;Bo Yu Limite 實益持有 398,700,000 股,持股比例達 39.8%;SBI StellarS 和其附屬實體實益持有 61,333,332 股,持股比例達 6.1%。其中,中國平安集團通過博裕有限公司實益持有 39.8% 的股份。

根據招股書數據,目前金融壹賬通團隊總人數達 2695 人,其中研究開發人員有 1437 名。

獨角獸熱衷區塊鏈,推出壹賬鏈

金融壹賬通成立于 2015 年 12 月,由平安一賬通、前海征信以及銀行一賬通三大業務整合而來。

目前其基于人工智能、區塊鏈、大數據分析等技術,為金融機構提供渠道、產品、風控、服務、運營等眾多場景下的金融科技產品。據介紹其客戶群包括中國所有主要銀行、99% 的城市商業銀行和 46% 的保險公司。在《2017中國獨角獸企業發展報告》中,主要為中小型金融機構提供云計算等技術服務的金融壹賬通位列第 13 名。

作為平安旗下的一家獨角獸企業,金融壹賬通頗為重視區塊鏈技術。

今年 3 月末,國家互聯網信息辦公室公布的首批境內區塊鏈信息服務備案企業中,中國平安共有 5 大區塊鏈服務上榜,其中,僅金融壹賬通一家公司,就有壹賬鏈和天津口岸區塊鏈跨境貿易平臺兩項區塊鏈服務。

據了解,壹賬鏈的底層框架最初是受到 Hyperledger Fabric 的啟發,據壹賬鏈官網介紹,FiMAX S3C 框架擁有多項自主研發的領先區塊鏈技術,是具備低延遲、高TPS、友好易用特性的全加密區塊鏈框架,可支持豐富的業務場景,并已在多個項目中實現落地。

目前壹賬鏈的 FiMAX S3C 框架包含 Cathaya 加密模塊、Concord 管理系統、Core 高性能底層、Sparrow 交互組件四大板塊。Sparrow 隱私中間件為數據隱私安全提供保證,Core 高性能底層提高吞吐量,Concord 一鍵部署和管理平臺優化用戶體驗。

  • Cathaya 加密模塊

    字段級加密:所有數據都是一文一密控制,實現字段級別加密、授權、控制、計算和驗證;3D零知識證明算法:對加密數據進行零知識下的全同態關系驗證,加密及驗證耗時均小于 3 毫秒(單 CPU),避免“多方安全計算”和“可信加密”等方案的效率低下和安全信任問題。

  • Concord 管理系統

    支持節點快速異地部署;依照國密局 CA 標準,實現企業級身份認證;在獲得企業授權的情況下是用區塊鏈瀏覽器直觀地展示鏈上的業務信息。

  • Core 高性能底層

    單鏈在國密算法環境下,24 核即可達到平均 19,000+TPS;交易響應時間小于 0.01 秒;自研國密加速技術,單核 CPU 下,SM2 算法每秒可完成 28,000次簽名驗證。

  • Sparrow 交互組件

    結合 ISO20022 及 UN/EDIFACT 標準和項目經驗,梳理出多套行業標準 API;支持不同區塊鏈平臺間、區塊鏈平臺與非區塊鏈平臺間的跨鏈。

平安金融壹賬通區塊鏈團隊產品負責人、高級產品總監王夢寒在區塊鏈技術發展論壇(GBF)上曾表示:“目前區塊鏈應用落地遇到的三大瓶頸是數據隱私問題、系統主導權爭議和性能抉擇兩難。

壹賬鏈也是圍繞解決這三大區塊鏈瓶頸設計的。

針對數據隱私問題,壹賬通將所有數據都加密上傳,但同時兼顧了效率。字段級加密控制使得加密上傳的數據可以做到讓特定人可見。3D 零知識證明則可以做到數據在加密的情況下進行運算,運算結果校驗也可以在密文下進行,延遲在 3.5 毫秒內。

針對系統主導權爭議,王夢寒介紹壹賬鏈做的是一個網絡,只負責把各方連接起來,同時企業可以把節點都部署在本地,保證企業自身對數據的主導權。

針對性能跟吞吐量不可兼得的問題,平安區塊鏈提出了智能區塊方案。即可以智能調節區塊大小,任何一筆或者幾筆交易過來都可以隨時打包,不再受交易筆數和時間限制。

在五個行業落地

有了成熟的技術,區塊鏈可以在哪些場景得到應用?事實上,壹賬鏈已經做出了幾個嘗試:

  • IFAB區塊鏈智慧貿易融資網絡

    IFAB 貿易融資網利用壹賬鏈全加密區塊鏈框架,減少各方對數據隱私性上的擔憂,并通過多方信息交叉驗證幫助金融機構防范貿易欺詐和超額融資。未來IFAB貿融網絡還將與資產證券化(ABS)平臺無縫對接,區塊鏈將用于記錄ABS產品全生命周期信息。

  • 天津口岸區塊鏈驗證試點項目

    該項目選取天津口岸空運和海運兩種業務場景進行試點,深圳壹賬通智能科技有限公司主要對接空運普貨和 B 類快件,利用區塊鏈技術自動生成跨境通關中的重要單據,降低操作成本和欺詐風險。

  • 香港金管局國際eTradeConnect貿易融資網絡

    為香港金管局提供國際貿易融資網絡的設計、開發及部署,該平臺通過區塊鏈技術,幫助貿易文件數字化、流程自動化,以降低風險,提高銀行放貸能力和支持中小企業的服務能力。

  • ALFA智能ABS平臺

    ALFA 智能 ABS 平臺利用區塊鏈技術對底層資產完成穿透,實現資產信息的公開、真實,各參與方可實時加密交互共享,對資產歷史信息、實時表現進行全程監測。

  • 大福鉆石盜損險項目

    該項目將區塊鏈技術運用到財產保險領域,利用區塊鏈不可篡改和匿名信息分享的特性,同步天然鉆石的“數字資產身份”等標的信息,改變傳統貴重標的須線下物理驗證其真偽及價值的流程,提升天然鉆石的投保和理賠效率。區塊鏈對鉆石流轉的真實記錄,能夠幫助保險公司降低騙保的風險,幫助鉆石公司提升產品價值,同時幫助終端客戶掌握更多鉆石信息,提升資產價值。

  • 福田汽車ALL-Link

    該系統基于真實貿易背景,采用信息化系統,利用金融壹賬通區塊鏈技術,配合電子簽名技術,將非標準化“應收賬款”的憑證(福金通數字憑證)數字化。一方面能幫助福田汽車實現資金管理的合理高效;另一方面,區塊鏈技術可以實現數字化憑證的多層穿透,穿透核心企業信用至二三級企業,以提高鏈屬企業融資成功率。

  • 智慧環保平臺

    通過連接 IoT 傳感器等設備,將搜集到的環境數據記錄到區塊鏈,保證數據真實不可篡改。通過零知識證明,在不解密數據的情況下可對環境數據進行全流程監控預警,監管機構通過預警和對真實數據的分析,制定出更合理的環境治理方案。通過IoT設備提供的數據,監管評級機構可對企業進行環保評級打分,并嘗試引入環評機制,環境評價較高的企業更加容易獲得銀行的融資。

此外,據《證券日報》報道,目前金融壹賬通壹賬鏈已在供應鏈金融、貿易融資、中小企業貸款、智慧環保、按揭、超級車管所、藥品溯源、電子病歷等場景實現落地,涵蓋了金融、智慧城市、房產、汽車、醫療五大生態圈。
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